Главная / Банки Швейцарии / Открытие счета в швейцарском банке
otkrytie-scheta-v-shvejcarskom-banke

Открытие счета в швейцарском банке

Многие бизнесмены, да и просто частные лица, зная о надежности швейцарских банков, хотели бы открыть счет в одном из них, чтобы хранить свои накопления. Но для того, чтобы это сделать важно знать некоторые условия. Швейцарская банковская система работает несколько иначе, чем, например, российский вариант.

Кто имеет право открыть счет в Швейцарии

otkrytie-scheta-v-shvejcarskom-bankeСовершить эту процедуру имеет право любое лицо, как юридическое, так и физическое. Банки предлагают множество вариантов валюты, в которой возможно открытие счета. Во многих странах существуют отделения банков Швейцарии, а если отделения того банка, который сочтен наиболее подходящим, все же нет, то многие из банков предусматривают возможность открытия счета факсом или по почте. В последнем случае банк высылает будущему клиенту все требования и бланки квитанций, необходимые для открытия счета. Но, в отличие открытия счета явочным порядком, потребуются заверенные нотариально копии предоставляемых документов.

Как открыть счет

Для того, что бы открыть счет в швейцарском банке, требуется не только желание и деньги, которые туда планируется положить, но так же и документы, подтверждающие законное происхождение средств.

В числе обязательных документов:

  • паспорт;
  • документы подтверждающие наличие законного источника доходов — справки из компании, налоговые квитанции, профессиональная лицензия;
  • документы, которые удостоверяют источник вносимых на счет денег — расписка в получении средств в случае продажи ценных бумаг, договор о продаже земли, бизнеса, дома и т.д.
  • Вот примерно, каким может быть список необходимых сведений при открытии индивидуального счета:
  • имя клиента — полное;
  • адрес его постоянного проживания;
  • дата и место рождения;
  • род деятельности;
  • национальность;
  • копии с первой по четвертую страниц паспорта клиента заверенные нотариально;
  • заверенные копии последних по времени квитанций об оплате коммунальных услуг, где отчетливо читаются фамилия и адрес проживания;
  • номер телефона и (если есть) факса.
  • В частном банке при открытии счета может потребоваться референция (справка-рекомендация) от того, кто уже является клиентом банка.

Дополнительные вопросы и услуги

Банк может поинтересоваться планами клиента на будущее – к примеру, не намечаются ли серьезные покупки (недвижимость и т.д.), открытие бизнеса. Это совершенно не лишнее любопытство. Зная примерные планы, клиенту смогут дать квалифицированный совет по поводу более правильного размещения средств.
Можно поручить банку управлять своим инвестиционным портфелем, тогда клиенту зададут вопрос о приемлемом для него риске. То есть, чем большей информацией банк располагает, тем более качественные советы и услуги он сможет предложить своему клиенту соответственно его индивидуальным потребностям.

Причины, по которым швейцарский банк способен отказать в открытии счета

Причины отказа можно разделить на две категории:

В открытии счета могут отказать лицам, сотрудничество с которыми в качестве клиентов может повредить репутации банка;
Банк может отказаться открывать счет, имея сомнения относительно законности происхождения средств, предназначенных для вложения на счет. Законодательство Швейцарии запрещает банкам принимать средства даже в тех случаях, когда есть только основания считать их полученными преступным или незаконным путем.

Выбор банка

Банки Швейцарии в зависимости от специфики предлагаемых услуг можно разделить на несколько разновидностей:

  • Банки универсального обслуживания (например, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation, Union Bank of Switzerland). По сути это банки обычного назначения, с которыми большинству из нас приходится иметь дело. Осуществляют такие операции: предоставление кредитов, открытие текущих счетов, открытие аккредитивов и т.д.
  • Hi-class банки (Pictet & Cie, Lombard Odier & Cie). Их основная функция — управлять средствами клиента, не подвергая их стандартным для банковских операций рискам. Эти банки не принимают участия в коммерческих сделках и кредитов не выдают.
  • Кантональные банки. В стране существует двадцать четыре кантональных банка, примерно столько же, сколько имеется кантонов и полукантонов. Эти банки являются полуправительственными организациями и носителями государственной гарантии.
  • Осуществляя свою деятельность, они так же подчиняются коммерческим принципам, но значимой задачей для них является поддержка, развитие и стимулирование экономики конкретного кантона. Обычно эти банки выполняют весь спектр банковской деятельности (с упором на предоставление займов и кредитов).